买房的人也分成两种：买资产的和买负债的。前者让钱流向自己，后者让钱往外流出。
这是罗伯特·清崎在《富爸爸穷爸爸》一书里表达的观点。那你一定要问了，什么是买资产，什么是买负债？怎么解释呢？
简单地说，那些买房只是为了自住，还向银行贷款的，不断给银行输送利息，这就是在买负债。而把买房当成投资的，是能够让租金或者其他商业回报覆盖贷款成本的，就是买资产。
很多中国家庭却喜欢这种负债。当然，凡事要有度，如果适度的负债能换来安全感、幸福感，那也未尝不可。数据显示，中国“房奴”的负债有点高。中国社科院国家金融与发展实验室、国家资产负债表研究中心11月下旬发布《三季度中国去杠杆进程报告》指出，中国家庭杠杆率从二季度的47.4％上升到三季度的48.6％，合计今年前三个季度上升了3.8个百分点。
从结构上分析，中国社科院世经政所研究员张明认为，中国家庭杠杆率存在严重的分布失衡：杠杆率高的问题主要集中在城市，而且一二线城市家庭的杠杆率要比三四线城市家庭的杠杆率高出许多，城市家庭杠杆率偏高主要体现在中青年家庭。一些中青年在城市买房除了向银行贷款之外，通常还会向父母、亲戚、朋友借钱。现在城市中，尤其一二线城市中被迫以各种形式举债购房的中产阶级青年人，很可能是中国家庭中杠杆率最高的群体，未来这部分人发生家庭债务风险的可能性较大。
不同地区的负债差距也有数据为证：上海财经大学高等研究院的家庭债务调研报告显示，截至今年9月底，中国家庭杠杆率（贷款除以存款的比值）最低的是山西省，仅有20％，而最高的福建省，家庭杠杆率达到105％。相同来源的统计显示，中国家庭负债占GDP的比重于2016年底达到了44.4%；如果考虑公积金贷款，甚至可能超过60%。同时，消费贷、民间贷款流入楼市的现象屡见不鲜，这些都没有列入统计。
我们再跟国外横向比较一下。全球范围内，在几十年的时间周期中，哪个国家的房价一直没跌？答案出人意料，不是英美，而是澳大利亚。从上世纪60年代初以来，澳大利亚的房价开始一路猛涨，到2017年已经连续55年上涨，累计涨幅6556%！这个数字很可怕吗？其实并不高，如果换算成每年涨幅，只有7.9%。而且，天下没有不败的增长。到17年，澳洲房价连年上涨的势头终于要被打破了。11月悉尼房价环比下降0.72%，五都核心城市房价则下跌0.12%。
超过半个世纪的房价上涨背后，是澳大利亚家庭负债率的增长。2015-16年度平均家庭负债已上升至169,000元。跟中国相似，澳大利亚的年轻人也是最苦最累的，户主年龄为25-34岁的家庭中，有近五分之三（62%）房贷债务过重。另外，经济学家说，有27％家庭的债务等于三年以上的可支配家庭收入。
看看国内，有新闻报道，环京楼市打出“首付分期”广告：部分楼盘推介“两成首付+开发商垫资”。毫无疑问，这是“贴心”的开发商主动替购房人加杠杆，反正负债的不是地产老板，是房奴。
罗伯特·清崎认为，穷人只通过工作获取收入，通过消费将挣来钱花出去，没有任何资产；中产阶级通过工作获取收入，再去购买一些他们认为是资产的负债，然后通过偿还负债，花光他们的钱，他们同样也没有资产；而富人则通过购买资产来产生收入，再用收入来购买资产，不断地循环下去，最终获得大量的财富，实现无需工作也能不断获得收入的财务自由状态。
穷人和富人都是用杠杆，只不过得到的回报完全不同。
如果我们从信贷角度来阐述，房贷和负债其实是两码事，负债一般知的是信用负债，例如信用卡占用了多少，占总授信的比例。
抵押类的贷款不算负债，而房子是你交了首付后，然后以房子作为抵押物进行贷款的，强叔认为所有抵押贷都不算负债，所以房贷不算负债。
因为如果你真的还不起钱，作为抵押物的房子会被银行进行拍卖，你已经支付了3成的首付，一般不会再增加债务。
当然任何事物都需要两面性，我们可以用家庭的负债来计算，房子本身是资产，就存在升值和缩水，你的房贷是固定的，如果房价缓步上升，随着你还款周期的缩短，剩余的房贷在房产估值中比例变小，房子的价值高于了房贷剩余总额，那么就是资产。如果，仅仅是如果，某一天房价下行，你的房子已经开始资不抵债了，那么很明显就是负资产了，那么它就是负债了。
