你好！谢请！你说的“按现在人民币贬值来说，房贷还越久是不是越划算？”这个理论我认为是正确的。当然，也会很多人反对，说贷款越长，利息越多，但是很多人没有考虑到时间成本及通胀，如果不是打算提前还款的人，我的意见就是贷款越长越好。下面我一点一点来解析，我这么认为的理由，文章略长，有兴趣的可以读下。
一、通货膨胀
1、或许有人不了解通货膨胀，我们先来解析一下什么是通胀，百科定义为：在信用货币制度下，流通中的货币数量超过经济实际需要而引起的货币贬值和物价水平全面而持续的上涨。字面或许不好理解，我们以小例子来说：假设目前社会上需要流通的资金为10万亿元，但是中央银行实际发行的货币数量为20万亿元。那么1个鸡蛋，如果在正常的水平下，它原本的价值为1元钱，但是现在由于市场上流通的货币数量翻倍，它的价值变为2元。也就是说你原本持有的1元钱购买力，变为了只有50%，这就叫做通胀。
2、同理，假设年初你拥有10000元，存在银行，利率2%，一年后你收到的钱是10200元。如果当年的通货膨胀率为6%，那么你原本10000元的钱，实际购买力就变为9400元。因此你1万元存了银行1年，理论上增加了200元，但实际上你相当于亏了400元（10000*（6%-2%）），这也是为什么每次通货膨胀率高的时候，大家都不把钱存在银行，而用于投资。
3、改革开放以来，我国的通货膨胀率大部分时间均处于正数，且2000年之前很大一部分高于5%，这也是为什么我们手中的钱越来越不值钱。
二、买房 ，先不考虑通货膨胀率。
依据中研的调研报告：从1981年~1998年17年间，我国房价涨了3倍，1998年~2009年11年之间，房价再次涨了2.5倍多，而从2009年~2013年这4年中，实现了惊人的一跃，再次翻倍。
纵观改革开放40年以来，我国的房价一直处于一个快速的增长阶段，1981-2013，共计32年间房价翻了3*2.5*2=15倍，参照历史，我们来分析你买房情况：
1、全款买房：
假设你现在有200万元人民币，买了一套房子，总价值200万元，全款支付。30年后房子价格涨到了400万元（参照历史，30年翻一倍，并不过分），你赚了2百万元。
2、贷款买房
假设你使用贷款买房，首付30%即60万元，贷款140万元，以目前首套的贷款利率上浮10%即5.39%来算，30年利息143万元，你为了获得这套房子于共支付了：60万元首付+贷款140万元的本息（283万元）=343万元。
你一共200万元，第一套首付60万元，还剩下140万元，此时再购买一套200万元的房子，二套假设首付50%，贷款100万元，利率基准上浮30%（6.37%），那么30年利息为125万元，你获得第二套房子共支付了100万首付+100万元的贷款本息（225万元）=325万元。
此时你手上付款两套后还剩下40万元，以银行目前货币基金利率4.3%计算，30年的本息合计：40万元*（1+4.3%）ⁿ=141.5万元，其中n=30
3、对比
30年后，一套房子价值400万元，全款支付，你总共赚了400万元-200万元=200万元；
贷款支付：你总共赚了800万元-343万元-325万元+141.5万元=273.5万元。
那么贷款比全款净赚273.5-200万元=73.5万元。
当然有人会说房价又不一定会持续上涨，我前文说了参考历史情况，而且历史32年间涨了15倍，我仅预测翻了一倍，属于比较保守估计，而且下跌，你全款买房的房子也贬值了，并非只有贷款的贬值。
三、考虑通货膨胀：
1、全款支付了，以后不管通胀不通胀对你来说已经，没有任何影响了，我们不考虑
2、贷款支付：两套房子每个月需要还款的金额为7853+6235元=14088元。
参照历史，同时予以下调，假设未来30年，平均通胀率为每年3%，那么第二年，你每个月还款的资金相当于第一年的14088*（100-3）%=13665元，越往后越低，30年后，你每个月归还的金额相当于现在的：14088*（100-3）%ⁿ=5648元，n=30。
这就是为什么30年前你30万元在上海买一套房，现在可能连首付的尾数都不到，因为通货膨胀，货币的购买力下降，货币持续贬值。所以如果考虑通胀因素，你贷款买房实际赚的钱比全款赚的远远不止73.5万元。
四、房价变动因素
这个我之前分析过好多次了，房价未来更可能的是趋于稳步上升至稳定阶段，最多小幅下调，具体情况可以去我看以前关于这方面的问答，此处不再详解。
这个其实还是要和每个人的人生规划有关的。虽然说从抗通胀的角度说，时间越久越划算，但是人的一生贷款时间可不仅仅是30年，而且通胀是一直存在的，所以就需要进行全人生时段的规划，而不是仅看眼前。
在月还款量一定的情况下，还的时间越长，总贷款额越多。
在总还款额一定的情况下，还款时间越长，月还款量越少。
首先，当一个人能自己选择房贷期限的时候，说明了两个问题，第一你的贷款金额是可控的，不一定要贷满；第二你的收入能力是足够的，选择较短期限也可以通过审批。因为真正钱不够收入不多的人，按每个月还款金额的上限，他们只能选择贷最长的时间才能买下房子。
那么，对于相对情况比较宽裕的人们来说，怎么去规划房贷时间呢。
贷款年限最长是30年，但是大家知道，在接近退休的时候，是贷不出长时间的钱来的，所以在每个人40年左右的工作生涯中，可能只有50年左右的有效贷款时间，所以一定要安排好贷款的状态。如果你25岁贷款，贷30年，当你55岁完成第一套还款时，如果一旦想贷第二套你会发现，是贷不出长期限的贷款来的。
而在20-30岁间的第一套房贷，由于收入处于增长期，收入不会很高，这样总额也不会太高；但是当40岁左右时，收入通常就会位于高点，而那个时刻的贷款期限也是刚好可以拉到最长30年的（考虑延迟退休），所以40岁左右，能贷到的资金通常是最多的，如果考虑买2套房的话，就应该好好的规划一下，第一套房和第二套房的贷款时间区间，还有如果要提前还款的话，还要考虑一下违约金的成本，总而言之，目的就是尽可能的多贷款。
所以，从抗通胀的角度，每笔房贷的时间越长越好，但是从每个人总的人生角度来说，总时间长比较好，但是具体如何组合，就要看你自己的期望了。
