为什么结构性存款会出现这样的情况？
理财的收益可以达到年化4%-5%为什么规模却那么小，而银行的定期存款2%-3%的年化收益却那么多人选择？
1理财产品投资不保本
自2018年资管新规正式颁布施行，监管要求理财产品打破刚性兑付，不能够保本保息，从而进一步增加投资理财产品的风险系数，这对于大多数人来说理财是要面临着风险，而很多人是惧怕投资风险。
2投资门槛限制
在以前的理财产品的起投金额至少需要5万元，虽然资管新规落地以来理财的门槛是降低了，部分银行的理财产品降至1万元起，但是对于普通人来说门槛还是有点高。
然而银行的定期存款金额在50元起存，虽然说利率不是很高，但是钱存在银行依然是很多人的习惯选择。
3流动性
理财产品投资是有封闭期的，一旦购买了理财是需要到期后才能赎回，流动性相对来说是比较差，而定期产品存取自愿储户可以随用随取，既可以保证流动性也可以享受存款利息。
4投资者认知问题
通常银行理财分为了5个等级，分别是低风险，中低风险，中等风险，中高风险，高风险，风险系数越低对于本金没有损失安全保本，反之风险系数越高收益也会越高承担的风险也会越高。
在他的认知里习惯性的觉得银行定期存款利息是最高的，也相信定期存款安全的，相对于保守和稳健型的投资者就会选择定期存款，在中老年人的观念中，银行定期存款才是正规的，理财银行结构性存款等是没有听过。
相对来说年轻人更倾向于购买银行理财，因为年轻人思想开放接触的消息面广，年轻人也熟悉互联网，年轻人可以通过互联网进行购买理财，可惭愧的是现在的年轻人没有什么存款。
5投资者深受理财骗局影响
从整体上来说银行的理财产品是比较正规的也比较安全的，但最近几年随着各种理财产品不断的推出，有些不怀好意的银行员工利用工作便利对客户飞单忽悠客户理财变保险，结果导致很多客户正常理财之后钱不能正常赎回资金。
综上：主要还是因为从资金安全方面考虑定期存款虽然利息低，但起存的门槛低也安全流动性高，因此越来越多人宁愿拿着2%-3%的银行存款利息，也不去购买4%-5%银行理财的原因。
资管新规实施后，结构性存款成为“保本”型理财产品的最佳替代品，与大额存单一样成为各大银行的揽储工具。那么，什么是结构性存款呢？
结构性存款
所谓的结构性存款，简单来说，就是“存款+期权”的一体产品，是指将一部分资金投资于银行存款，另一部分运用金融衍生工具投资与汇率、股票、利率、商品和信用等标的物挂钩的金融产品。
根据理财新规要求，结构性存款纳入商业银行表内核算，按照存款管理，因此，它也成为银行“吸金”的重要工具。
根据2018年7月银保监会发布的《商业银行理财业务监督管理办法（证书意见稿）》，结构性存款已纳入银行表内核算，按照存款管理，相应纳入存款准备金和存款保险保费的缴纳范围，相关资产应按规定计提资本和拨备。
也许是纳入存款保险保护的缘故，使得很多投资者误以为结构性存款就是一般性存款。其实结构性存款还是存在着一定的风险。
结构性存款是否可看作普通存款呢？
尽管在结构性存款中有“存款”二字，但它并非标准银行存款，结构性存款是银行的表内资产，事实上在销售端很多银行将其划入理财业务，其构成为“存款 期权”，因此保本不保息。
由于资管新规要求，银行保本理财产品退出市场，但老百姓对于保本的需求却又无法退场。于是，各大商业银行开始变相推出“保本型”理财产品的替代品，有些甚至直接将过去的保本理财产品更名为结构性存款。
结构性存款属于保本产品，受存款保险条例保护，50万以下能得到100%赔付，安全性很高，但它的投资门槛偏高，1万起购，有的甚至要5万元、10万元起购。
那么，结构性存款就真的没有风险吗？
其实，结构性存款并不是100%安全的，只能说真正安全的部分是投资于存款的资金，这部分才是完全享受存款保险保护。目前来看，很多银行为了揽储需要，往往都是发行“假结构”性存款产品，也就是说根本没有挂钩金融衍生品。
准确的说，真正的结构性存款中投资银行存款的部分风险很小，且受存款保险条例保护。因此其安全性主要取决于用于购买金融衍生品的资金比例，投资衍生品的比例越高则可能的风险越大，但通常银行用于购买衍生品的比例不会太高，总的来说其风险介于银行存款和银行理财之间。
但相应的，结构性存款的收益大于银行存款，一般情况下不及银行理财。尤其是在购买时要注意预期年化收益率并非到期后的收益。
结构性存款的分类，及适合哪些人群
结构性存款一般分为:
一、“保本+保最低收益”型；
二、“部分保本”型；
三、纯保本型的。
目前来看，结构性存款比较适合对收益要求不高，低风险偏好的普通投资者。说到底结构性存款并非“保本”理财产品，仍存在一定的风险，投资者在选择不要被收益率所吸引，还要仔细阅读产品说明书。
如果说，你是非常看重本金百分之百安全的，那就直接将风险下调至最低，也就是定制纯保本型或者“保本+最低收益”型的。
