随着互联网金融的发展，P2P网贷作为一种新兴的金融产品也随着互联网来到了我们的面前。
基础介绍
p2p网络借贷平台，实际上是两个个体之间通过一个互联网平台的撮合，实现了双方之间的借贷。p2p平台就是将一个借款人和投资人，通过平台嫁接起来了，有人愿意放款，有人愿意借款就这样连接起来。p2p网贷平台的盈利模式就是提供一个中介的撮合服务，实际上是一个居间服务，从中赚取居间费用等。
p2p网贷已经广为人知，不幸的是，代价是整个行业在民众心目中的负面形象，民众对于p2p网贷的偏见已经形成，甚至很多人谈p2p色变，不愿去深入了解p2p网贷，大部分人都对p2p网贷与银行传统贷款的区别存在诸多认识误区。
办理门槛不同
- p2p网贷：往往不需要过多的证明个人实力，只要满足简单条件就能进行放款，办理流程简单快捷，网贷几乎覆盖了大部分普通人群，降低了办理门槛，不需要太多财力证明、信用证明就能下款，便于应急，能满足小额短期融资需求，也正是这个原因，不少人在银行借不到款就会选择网贷。
- 银行贷款：银行不是谁来借款都放款的，需要严格审核个人信息、包括财力、信用等等。在某些程度上是对这些信息有严格的审核标准，不是所有人都能办理。
提供材料不同
- p2p网贷：最简单的网贷只需要提供身份证、个人银行卡，证明是借款人本人就可以下款，一般网贷是不需要进行抵押或担保，有些平台还会授权读取借款人通讯录。
- 银行贷款：根据贷款产品的不同，会要求提供各种证明材料，甚至还需要进行抵押或者他人担保才能获得相应的额度。
办理时间不同
- p2p网贷：一般全程线上办理，不少平台都能做到几分钟办理成功，下款也很快，最快可以实现三分钟内借款到账，就算最长也不会超过3天。
- 银行贷款：有个较长的审核过程，从获取资料到下款，这期间的时间可能长达数月，当然也有较快的信贷产品，不过一般还是按天计算，大概需要半个月甚至数月才能下款，只有一部分人才能满足借款要求，审核流程繁琐，不太利于着急用钱的用户。
利息不同
- p2p网贷：网贷平台的利息普遍较高。10%以上的年利率是较常见的。
- 银行贷款：相对p2p网贷来说很低，较低的年利率只有3%左右，明显低于网贷。
额度不同
- p2p网贷：网贷的额度普遍不高，最常见的借款额度为几千到几万，也有个别平台能提供20万甚至30万元的额度，一般不会超过50万。
- 银行贷款：小额度的一般采用信用卡形式，而上百万的贷款额度是经常出现的，抵押贷款产品上千万的也存在。
期限不同
- p2p网贷：借款期限比较灵活，但总体来说一般不会超过3年。
- 银行贷款：期限较长，比如我们最熟悉的房贷可以长达30年以上，这个期限网贷时做不了的。
P2P网贷平台的劣势
- 资金实力不足：p2p网贷平台要想盈利需要经历较长的时间过程，在这个过程中，实际的技术维护、广告、用户体验上的资金投入非常大，有些平台没有足够的资金支撑到盈利，最终导致倒闭。
- 兑付：p2p网贷十分珍惜自己的声誉，一旦项目出现违约，即使平台无法催收回本金，也会刚性兑付投资者的应得本金和利息，这样增加了平台资金风险，容易引起资金短缺的情况。
- 平台自身风险控制差：平台经营者不具备足够的征信、申贷和风控能力，做出过高的资金回报率，导致坏账率递增，容易引起爆雷或倒闭。
P2P理财模式是近年来比较流行的一种互联网投资理财方式。P2P不吸储，不放贷，只对信息配对，为投融资双方牵线搭桥，打造一个高效率、低成本的投融资信息中介平台。 与银行理财相比，二者有如下区别：
(1)收益率：P2P高、银行理财低。
银行以手续费、托管费、管理费等名录，瓜分了理财投资者大量收益。银行理财产品平均收益率为4.5%，。P2P投资收益明码实价，如共赢社在9%～15%之间，是银行理财产品的4倍有余。
(2)抵押担保：P2P有、银行理财无。
银行理财实际是投资者借给银行的一种信用贷款，除了银行信用之外，没有任何风险抵补措施和手段，出现理财损失，投资者往往无可奈何，只能忍气吞声。P2P普遍都有借款人足值资产或高质量债权作抵(质)押，并履行抵押登记手续，同时引入第三方担保公司履行逾期代偿义务，可以说为理财资金安全加上了双保险。
(3)真实项目挂钩：P2P清楚、银行理财糊涂。
现实当中，银行理财经理大部分不清楚他们卖的是什么，不知道资金用途、收益与何挂钩、产品风险等等，理财经理卖得稀里糊涂，客户卖得也稀里糊涂。P2P理财需要资金需求方提供真实的借款用途和项目信息，投资者可自主甄别和选择借款项目，做到了心中有数、明明白白。
(4)流动收益：P2P按月(季)付息、银行理财到期付息。
银行理财普遍都是产品到期后一起结算本息，购买期间不能给投资者带来稳定的现金流收益，容易导致投资者流动性不足或紧张。P2P理财采取按月(季)付息，到期还本的方式，既降低了理财风险，也能满足日常的流动性需求。
