保险保的是风险。
那什么是风险呢？风险是结果与预期的偏差。若结果与预期相符则对其来说不存在风险，自然也就不需要购买对应的保险。
以死亡为例：
比如，一个人想，我活到80岁以后够本，后面多活一年都捡来的彩票，那他不需要购买任何终身寿险（以及带身故责任的终身重疾险）。
换个相反角度，如果他觉得自己上有老下有小，身上钱没多少债务一堆，责任重大到“一家人都靠着自己，千万不能倒下”，那他买定期寿险妥妥的合适。
而像重大疾病：
如果一个人觉得70岁以后得个重大疾病，即使积极治疗，生存（注意，不是生活质量）质量会严重下降，反正人都退休了收入也不受影响，那终身重疾险对他来说，后面的几十年的保障就是多余，最多算作一种储蓄。
如果他是全家收入的顶梁柱，一家人吃喝拉撒都从他的劳动所得里面掏，那在他工作的年龄段内买再多的重疾险都不为过。
意外险就不说了，从定义上来说意外已经是“预期之外”的了，所以我也一直认为人人应该买一份意外险（而不是终身重疾险）。
医疗险就不提了，像百万医疗们，在没有终身保证续保之前，续保就是最大的风险。（都期望它能保证续保到99岁，但明显它不可能保证续保到99岁，存在严重偏差）
我一直推崇定期重疾险（比如到60岁、70岁），而他们以终身重疾险甚至是多次赔为主，其中固然有利益原因——相比到70岁，终身重疾险的保费高了约一倍，自然，佣金也多了一倍。
但我也相信，还有一个原因是他们对风险的认知度不够。很多人把所有可能带来财务损失的自然事件都称之为风险，这其实是不对的。比如百万医疗的免赔额，很多人认为1万块钱我出的起，那发生1万块的医疗费用对他来说就不是风险。（其中也可以看的出很多销售逻辑中存在的自我矛盾之处）
风险按照是否能保障来说，分为可保风险和不可保风险。
上面说的那几个风险都是常见的可保风险，然而这个世界更多的是不可保风险，比如被裁员或者降薪等等。无力抗拒的通胀、遏制不住的消费、突如其来的收入变动，才是大多数人焦虑的根本原因。
绝大多数人买保险本来是为了减轻（潜在风险导致的）焦虑，然而买了保险后因为那些不菲的保费变得更焦虑了，就是这个原因。
前几天回了一趟老家，一个同学的爸爸心梗死亡，家属在政务大厅的社保窗口领完丧葬费以后，生活依然继续。农村嘛，普遍没觉得岁数大的人生个大病死了是个风险。
保险能保费太多了，但是绝对不保老病死残的风险本身。人吃五谷杂粮，老病死残是必然，并不是风险。老病死残发生的时间点才是风险。比如一个人70岁后生了大病，这不叫风险，但是一个家庭顶梁柱在30岁时得了大病就是风险。
如果这个壮年配置全了保险，保险能保什么？
①能保自己的命，保险中的医疗险可以报销治病的医疗费用，还提各种绿色通道服务，毕竟保险公司整合医疗资源的能力很强。
②能保自己家庭的经济生命不中断，自己不会从家庭财富创造者，变成家庭的拖累者。如果他配置全了保险，他得了大病就进入带病休假的状态，保险公司会把他未来几十年的收入给到他的家人。家人的一切教育和养老规划不会受致命的影响。
保险还能保很多很多，不一一举例，欢迎私信我探讨[呲牙]
